Entenda a relação entre a taxa Selic, a inflação e o financiamento de imóveis! | Imobiliária em Três Lagoas

A taxa Selic e sua influência no mercado imobiliário!

Com certeza você já ouviu falar na taxa Selic, seja nos jornais ou até mesmo nas redes sociais! Mas você sabe o que ela afeta e como ela influencia coisas como a inflação e o financiamento de imóveis?

A taxa Selic é uma taxa básica de juros, ela é base para a formação de diversas taxas no mercado. Ou seja, ela influencia diretamente no financiamento imobiliário e outras modalidades de empréstimos e financiamentos. E como informação boa é informação bem explicada, vamos te explicar sobre a taxa Selic e seus impactos no atual mercado! Continue lendo a matéria para saber mais!

Como a taxa funciona?

Bom, a taxa Selic é determinada a cada 45 dias através de reuniões do Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM). Ela varia conforme o comportamento da inflação. Portanto, se a inflação tende a aumentar, a taxa Selic também será aumentada e claro, as demais taxas de juros.

“Mas JN, como a taxa Selic interfere diretamente no mercado imobiliário?” Bom, vamos lá! A taxa Selic pode tanto facilitar, como também dificultar a realização de empréstimos e financiamentos, principalmente o financiamento imobiliário. Quando a taxa Selic aumenta, aumenta a taxa de juros do financiamento e, consequentemente, reduz o valor da propriedade, esfriando o mercado, já que há redução no investimento de imóveis.

COPOM aumenta taxa Selic para 13,75% no dia 03 de agosto pela 12ª vez!

Por que ela aumentou?

A inflação é o que justifica esses aumentos progressivos. Com a inflação atingindo a economia, o Banco Central decide aumentar a Selic e, consequentemente, os juros do mercado num geral, o que diminui o consumo da população, que é atingida diretamente. Em momentos que a taxa abaixa, o mercado imobiliário entra em loucura, isso por conta dos juros atraentes dos financiamentos, quanto para os investidores que poderão adquirir benefícios de juros mais lucrativos do mercado. E isso representa os últimos anos. Atualmente a Selic está numa tendência alta, mas os juros de financiamento ainda se mantém ótimos, segundos instituições financeiras. Para esse ano, com taxas de juros crescentes, inflação alta e renda baixa, o mercado imobiliário deva se manter equilibrado. Mesmo com esse cenário, o financiamento imobiliário não deverá sofrer tanto impacto com a alta da Selic. Pois sabemos que imóveis ainda trazem ótima rentabilidade financeira e segurança de médio a longo prazo.

Vale a pena adquirir crédito para financiar um imóvel agora?

Para requerer um empréstimo, sempre será necessário realizar uma análise de vantagens e desvantagens. Antes de decidir, avalie sua necessidade, faça um planejamento e procure entender como você se encontra na sociedade atual.

Está pagando por um financiamento e quer amenizar o aumento dos custos?

Antes de tudo, reveja sua forma de gerir gastos. Se você está pagando pelo empréstimo, estabeleça o custo das parcelas por todo o período contratado. Além disso, uma ótima saída para você, é amortizar às dívidas do saldo devedor, conheça os principais tipos de amortização para financiar um imóvel!

Como a Selic afeta os sistemas de financiamento?

Seu impacto depende do sistema de financiamento e da linha de crédito escolhida. No Brasil há 2 tipos de sistemas de financiamento imobiliário, o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Saiba mais sobre a particularidade de cada financiamento imobiliário em nosso blog!

• Sistema Financeiro de Habitação: é a modalidade mais comum no Brasil, você pode usar seu dinheiro do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e da poupança para conseguir a liberação de crédito em alguma instituição.
  • 80% do valor do imóvel pode ser financiado, mas é preciso ter 10% do valor total do imóvel para usar o FGTS;
  • O comprometimento da renda não pode ultrapassar os 30%;
  • No SFH, a garantia do financiamento é o próprio imóvel financiado.

Nessa categoria, os juros podem subir ou cair de acordo com a Selic. Segundo o Boletim Focus, do Banco Central, a estimativa é de que a Selic encerre o ano em 12,75%.

• Sistema de financiamento Imobiliário (SFI): ao contrário do SFH, no SFI as instituições bancárias podem definir as condições e também os juros do financiamento. Essa modalidade não é muito comum e é usada por indivíduos que não se enquadram no SFH. Nesse modo não tem como utilizar o FGTS para abater ou quitar o valor do imóvel.

Qualquer imóvel pode ser financiado pelo Sistema de financiamento imobiliário, desde que não esteja enquadrado no SFH. O que é o caso de imóveis de alto padrão ou imóveis que excedem o limite do SFH, imóveis em zona rural ou localizados fora da região onde você habita. Aqui os juros também acompanham a Selic. No entanto, é bom lembrar que nessa modalidade, a relação do banco com a instituição financeira pesa muito nas condições do financiamento!

Como escolher a linha de crédito certa?

Será preciso entender que esse tipo de compra requer um comprometimento de renda de longa data! Cerca de 20 a 35 anos (a média comum de mercado). Os juros que definem sua capacidade de pagamento, por isso escolha a linha de crédito que é mais compatível com o seu bolso! Lembre-se que o cenário não é previsível, sendo possível apenas fazer projeções através do Boletim Focus do Banco Central, para entender como podem ficar os juros e a inflação nos próximos quatro anos. Também é possível analisar as metas de inflações de cada ano até 2024! Outro passo importante é analisar a economia e entender o contexto que estamos vivenciando!

JN Imóveis: imobiliária de confiança em Três Lagoas!

Agora você já está por dentro de tudo sobre as principais notícias da economia de nosso país! Que tal entrar em contato conosco e procurar aquele imóvel tão sonhado? Nós da JN Imóveis sempre temos uma solução para você! Seja para comprar ou vender imóveis, nós somos a sua escolha certa! Venha fechar negócio conosco e reinvente a sua vida!