Até o mês de setembro de 2024, cerca de 627 mil pessoas investiram em um financiamento da Caixa, o que representa o aumento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2023.
Neste texto, mostraremos quais foram as principais mudanças anunciadas pela Caixa Econômica Federal que acontecerão ainda em 2024, além de explicarmos algumas das razões para a realização dessas alterações.
O que mudou nos financiamentos da Caixa Econômica Federal em 2024?
Em 2024, a Caixa Econômica Federal anunciou mudanças importantes para quem busca financiar imóveis: a partir do mês de novembro, os financiamentos feitos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) terão novas regras, como valor de entrada maior e uma limitação no valor do imóvel financiado.
É importante que tenha ciência dessas alterações para planejar bem a compra de uma propriedade de forma que não aperte no seu orçamento. Assim, você evitará surpresas e tomará decisões mais seguras na hora de pedir um empréstimo imobiliário.
Confira a seguir quais foram as principais mudanças:
Limite do valor financiado
A Caixa financiará apenas imóveis com valor de avaliação ou de compra de até R$ 1,5 milhão. Além disso, o cliente que optar por essa modalidade não poderá ter outro financiamento ativo com a instituição. Antes, não havia limite de valor para imóveis financiados com recursos do SBPE.
Elevação do valor da entrada
Com a nova regra, o valor de entrada exigido será maior: para quem utiliza o Sistema de Amortização Constante (SAC), o financiamento será de até 70% do preço do imóvel, enquanto antes era possível financiar até 80%.
Já no modelo Price, a Caixa financiará até 50% do montante, uma redução de 20% em relação ao limite anterior, que era de 70%. Para entender melhor como essas mudanças acontecerão na prática, veja os exemplos a seguir..
Financiamentos SAC
- modelo vigente: para um imóvel avaliado em R$ 1 milhão, a Caixa financia até R$ 800 mil;
- no novo modelo: o financiamento será de R$ 560 mil, com o cliente dando R$ 240 mil de entrada.
Financiamentos Price
- no modelo vigente: para um imóvel avaliado em R$ 1 milhão, a Caixa financia R$ 700 mil, exigindo uma entrada de R$ 300 mil;
- já no novo modelo: a Caixa financia até R$ 400 mil, e o cliente deve dar R$ 400 mil de entrada.
Atenção: essas novas diretrizes não se aplicam a moradias associadas a projetos financiados pela Caixa, que continuam com as condições de financiamento já estabelecidas.
Por que o financiamento da Caixa Econômica Federal mudou?
Até aqui, você entendeu quais foram as principais mudanças que ocorreram em relação aos financiamentos obtidos pela Caixa Econômica Federal e como elas vão funcionar na prática. Mas quais seriam as razões que motivaram a instituição a fazer essas alterações?
Saques altos na poupança
Uma das principais razões para essa tomada de decisão da Caixa se deu pelo volume alto de saques na poupança, fonte de recursos para os financiamentos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
No mês de setembro de 2024, esses saques atingiram o maior valor do ano, segundo dados do Banco Central do Brasil (BC), o que reduziu o capital disponível para empréstimos imobiliários. Como a poupança sofre saídas constantes, o sistema financeiro da Caixa ficou pressionado, exigindo uma adaptação para que o crédito continue sustentável.
Alta demanda por imóveis
Outro fator que impulsionou essas mudanças foi o aumento na procura por imóveis: em 2024, a Caixa superou o orçamento anual para crédito habitacional, tendo concedido mais de R$ 175 bilhões até setembro, o que representa um salto de quase 30% em relação ao ano anterior.
Esse recorde de financiamentos mostra uma demanda crescente, mas também desafia a capacidade de recursos do banco para atender a todos nas condições antigas.
Garantia de sustentabilidade do crédito
Para manter o equilíbrio entre a disponibilidade de crédito e a capacidade financeira do Banco, as novas regras vieram para ajustar esse sistema. A Caixa, que detém cerca de 70% do crédito imobiliário do país, então decidiu limitar o valor dos imóveis financiados e exigir uma entrada maior.
Essas mudanças tornarão o empréstimo imobiliário mais sustentável ao longo prazo, permitindo que o banco continue a entender a população, mesmo em tempos de maior pressão econômica.
Assim, entendendo quais serão as atualizações relacionadas ao financiamento da Caixa, como ficarão os novos valores para as modalidades SAC e Price e as motivações para essas alterações, você conseguirá se organizar melhor e garantir o sonho da casa própria sem surpresas.
Se você quer saber mais sobre como funciona um financiamento imobiliário, leia este outro post em nosso blog no qual explicamos todas as etapas que envolvem esse processo.
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